უფასო სახსრების ქონა, დროულად უნდა იფიქრო სად შეიძლება მათი ინვესტიცია, რადგან ფული უფასურდება, საბანკო დეპოზიტები კი საკმარისად მომგებიანი არ არის. ერთ-ერთი კარგი და საიმედო გზაა ინვესტიცია. მართალია, იმისათვის, რომ არ დახარჯოთ არსებული სახსრები, ჯერ უნდა გესმოდეთ ინვესტიციების არსი და მათი კლასიფიკაცია. ინვესტიციების სახეები საკმაოდ მრავალფეროვანია და დაყოფა რამდენიმე კრიტერიუმს ეფუძნება. მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ ამ თემას.
ზოგადი ხედი
ინვესტიციების კონცეფციისა და კლასიფიკაციის საფუძველზე, შეგიძლიათ წარმატებით აირჩიოთ როგორ და რაში განახორციელოთ თქვენი უფასო სახსრების ინვესტიცია. თანამედროვე საბაზრო ეკონომიკის პირობები შესაძლებელს ხდის მსგავსი ოპერაციების განხორციელებას სხვადასხვა ფორმით, მაგრამ რისკებიც მნიშვნელოვნად განსხვავდება. თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირებას კომპანიები და ფასიანი ქაღალდები. ეს რეალიზდება საფონდო ბაზრების მეშვეობით. შეგიძლიათ ინვესტირება უძრავ ქონებაში და ძვირფას ლითონებში,საკუთრება ან ინტელექტუალური საკუთრება, სხვადასხვა სახის პერსპექტიული პროექტები. შთამბეჭდავი თანხით, შეგიძლიათ ინვესტირება მეცნიერებაში. მართალია, ეს მოითხოვს არა მხოლოდ ღირსეულ ფინანსურ რესურსებს, არამედ მნიშვნელოვან დროს. უმარტივესი და ყველაზე ფართოდ მიღებული ვარიანტია ფასიანი ქაღალდების შეძენა შესაბამის ბაზარზე.
სპეციალისტები იცავენ ინვესტიციების კლასიფიკაციის სხვადასხვა სისტემებს. ეს დამოკიდებულია ინვესტორის მიზნებზე. ჯგუფებად დაყოფისთვის მიზანშეწონილია შეაფასოს ინვესტიციის ობიექტი, საკუთრება, მომგებიანობა. ისინი ითვალისწინებენ საიდან შემოვიდა ფული, რამდენად დიდია პროექტის რისკები და ლიკვიდურობა. ანალიზს ექვემდებარება პირობები, ინვესტიციის მიზანი, სააღრიცხვო ოპერაციების მახასიათებლები.
ობიექტი არის ჯგუფებად დაყოფის საფუძველი
ამავდროულად, განსაკუთრებული ყურადღება ეთმობა იმ აქტივს, რომელსაც ინვესტორი იღებს მის განკარგულებაში დაბანდებული სახსრების სანაცვლოდ. საინვესტიციო ობიექტების კლასიფიკაცია იწყება რეალური ფორმების კატეგორიით, ანუ ისეთები, როდესაც ფულის სანაცვლოდ ინვესტორი იღებს მიწის ნაკვეთებს, საწარმოო რესურსებს, უძრავ ქონებას, ჩარხებს და მანქანებს, ბრენდებს და სიმბოლოებს, ნიშნებს. ეს ასევე მოიცავს ფულის ინვესტირებას პერსონალის კვალიფიკაციის დონის ამაღლებისთვის.
გარდა ამისა, ინვესტიცია შეიძლება იყოს ფინანსური, როდესაც ბაზრის მონაწილე იძენს სხვადასხვა ფასიან ქაღალდებს ან შედის ფულის გაცვლის პროგრამაში, როგორც იურიდიული, ფიზიკური პირის კრედიტორი. ლიზინგი მიეკუთვნება ამ კატეგორიას.
კლასიფიკაციის გათვალისწინებითინვესტიციების ფორმებსა და ტიპებს ყურადღება უნდა მიექცეს სპეკულაციურ პროექტებს, ანუ მათ, რომლებიც გულისხმობს ფულის მოკლე ვადით ინვესტირებას რეალური მოგების მიზნით. როგორც ინვესტიციების მიმართულება ყველაზე ხშირად მოქმედებს ძვირფასი ლითონები, სახელმწიფო ვალუტა. ინვესტორი მიზნად ისახავს მაქსიმალურად მოკლე დროში მიიღოს მაქსიმალური მოგება.
ალტერნატიული მიდგომა
ინვესტიციების ფორმებისა და სახეობების კლასიფიკაცია გულისხმობს ინვესტიციების ცალკე ჯგუფის გამოყოფას, რომელიც მიმართულია ფიზიკურ აქტივებზე. ასეთი პროგრამები მიზნად ისახავს საწარმოს დონის ამაღლებას, კომპანიის განვითარების უზრუნველყოფას, რისთვისაც ხდება ახალი საწარმოო სიმძლავრეებისა და რესურსების შეძენა. პერსპექტიული ინვესტიციის მეორე ვარიანტი არის არამატერიალური ბაზა, ანუ ინტელექტუალური საკუთრება. ბოლო დროს უფრო გავრცელდა ლოგოების, ლიცენზიების, ნებართვების და სხვა მსგავსი სამართლის ობიექტების შეძენის პრაქტიკა. და ბოლოს, ობიექტის კლასიფიკაცია გვთავაზობს ინვესტიციების განაწილებას მეცნიერებაში, ინოვაციებსა და ახალი ტექნოლოგიების განვითარებაში ცალკე კატეგორიად.
ინვესტიციების არსის, მათი კლასიფიკაციის, ტიპების გაანალიზებისას, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს მთლიანი, წმინდა ინვესტიცია. წმინდა გულისხმობს თავისუფალი ფულის მასების მიმართულებას საწარმოს, ფირმის შეძენისას და მთლიანი არის როგორც კომპანიის შეძენა, ასევე რეინვესტირება. ამ მოგების სტრატეგიის გამოყენებით ინვესტორი ჯერ იძენს იურიდიულ პირს, რის შემდეგაც იგი იღებს გარკვეულ მოგებას მისი მოქმედების პროცესში, შემდეგ კი რეინვესტირებას ახდენს, რაც უზრუნველყოფს საწარმოს განვითარებას.
რა გჭირდებაკონტრიბუტორი
საინვესტიციო პროექტებისა და ინვესტიციების სახეების კიდევ ერთი კლასიფიკაცია ეფუძნება ინვესტორის მიერ დასახული მიზნების ანალიზს. უმარტივესი ვარიანტია ფულის პირდაპირი ინვესტიცია უკვე არსებულ საწარმოში. შეგიძლიათ შეიძინოთ ნედლეული, აღჭურვილობა, უძრავი ქონება. ასეთი ინვესტიცია ყოველთვის მიზნად ისახავს კომპანიის განვითარებას.
კიდევ ერთი გავრცელებული მიდგომაა პორტფელის ინვესტიცია, როდესაც თავისი სახსრების გაზრდით დაინტერესებული პირი იწყებს მუშაობას ვალუტის ბირჟაზე, არსებული თანხის გადარიცხვით ფასიან ქაღალდებში. პროცესის დროს ყალიბდება საინვესტიციო პორტფელი, რომელიც შეიძლება გახდეს როგორც მოგების, ასევე ზარალის წყარო – ყველაფერი დამოკიდებულია მისი შექმნის სისწორეზე. ეს მეთოდი ბოლო დროს სულ უფრო პოპულარული ხდება, ფართო საზოგადოებისთვის პერსპექტიულად და მისაწვდომად ითვლება, ვინაიდან სავალუტო ბაზარზე შესვლა შედარებით მოკრძალებული ფინანსური რეზერვებით არის შესაძლებელი.
სხვა ფუნქციები
ინვესტიციების არსის და კლასიფიკაციის გაანალიზებისას საჭიროა ყურადღება მიაქციოთ არაფინანსურ ინვესტიციებს. ეს ტერმინი ეხება გარიგებებს, რომლის დროსაც ინვესტორი იძენს ინტელექტუალურ საკუთრებას ან ობიექტებს, რომლებიც ექვემდებარება საავტორო უფლებებს. პერსპექტიული ინვესტიციაა, მაგალითად, ცნობილი, ცნობადი ბრენდის შეძენა. შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ პატენტში - ხშირად ასეთი ინვესტიციები განსაკუთრებით მომგებიანია საწარმოს გრძელვადიანი ფუნქციონირების საფუძველზე, სადაც იგეგმება მათი დანერგვა პროდუქტებში.
სხვა ტიპის ინვესტიცია არის ინტელექტუალური.მისი არსი არის თავისუფალი ფულის მასების მიმართულება სამეცნიერო განვითარებაში, კვლევით საქმიანობაში და ინოვაციების შექმნაში. ეს სარისკოა, რადგან პროექტების უმეტესობა არ იძლევა რეალურ კომერციულ მოგებას. თუმცა, მინიმუმ ერთი პროექტის წარმატება ჩვეულებრივ იხდის ყველა წარუმატებლობას. ყველაზე ხშირად, ინვესტიციის ამ მეთოდს ირჩევენ ადამიანები, რომლებსაც აქვთ შთამბეჭდავი ფინანსური რეზერვები და სამთავრობო უწყებების მხარდაჭერა.
ვინ არის მფლობელი
ინვესტიციების ტიპების, კლასიფიკაციის, საინვესტიციო საქმიანობის გათვალისწინებით, მიზანშეწონილია განსაკუთრებული ყურადღება მიექცეს საკუთრების ფორმის ასპექტებს. ჯგუფებად დასაყოფად აანალიზებენ ქონებრივ უფლებებს, ანუ არკვევენ ვის ეკუთვნის პროექტში ჩადებული თანხა, ვინ აფინანსებს ინვესტორის საქმიანობას. უმარტივესი ვარიანტია კერძო ინვესტიცია, როდესაც ფული მოდის ინვესტიციებში ჩართული იურიდიული ან ფიზიკური პირისგან. მხედველობიდან არ უნდა გამოგვრჩეს სახელმწიფო ინვესტიციები, როდესაც პროექტის განსახორციელებლად თანხები გამოიყოფა რეგიონის, სახელმწიფოს ბიუჯეტიდან. ასეთ ოპერაციაზე თანხმობას, ისევე როგორც მის შესრულებაზე კონტროლს ახორციელებენ სპეციალიზებული სტრუქტურები - სამინისტროები, ცენტრალური ბანკები, რომლებსაც აქვთ შესაბამისი შესაძლებლობები და უფლებამოსილებები.
ამ კლასიფიკაციაში არის უცხოური ინვესტიციები: ასეთი დეპოზიტები, რომელთა წყაროც არის სახსრების მფლობელი, მაგრამ ის არის სხვა ძალაუფლების მოქალაქე, განსხვავებული იმისგან, რომელზედაც ადამიანს სურს მიმართოს თავისი რესურსები.
დაბოლოს, არის შერეული ფორმები, როდესაც აღწერილ კატეგორიებიდან ორი ან მეტი ნიშნები ერთდროულად არის.
საიდან მოდის ფული
სახეობების შეფასება, კლასიფიკაციაინვესტიცია, საინვესტიციო აქტივობა, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს ჯგუფებად დაყოფა დაბანდებული რესურსების წარმოშობის მიხედვით. უმარტივესი ვარიანტია პირველადი ინვესტიცია, როდესაც ინვესტიცია არის საწყისი. მსურველს აქვს გარკვეული თანხა ან მიიღო საკრედიტო პროგრამით, რის შემდეგაც ირჩევს ოპტიმალურ ობიექტს, პროექტს და ყველაფერს ჩადებს მასში. ოდნავ უფრო რთული ვარიანტია რეინვესტირება, ანუ რეინვესტირება. ამ შემთხვევაში არის საწყისი ინვესტიცია, რომელიც იქცა გარკვეული შემოსავლის წყაროდ, შემდეგ ისევ ჩადებულია პროექტის განვითარებაში.
ინვესტიციების ეკონომიკური კლასიფიკაცია მოიცავს "დეინვესტირების" კონცეფციას. ამავდროულად, დაინტერესებული პირი ან ნაწილობრივ ან სრულად ამოიღებს პროექტიდან მისთვის ადრე გამოყოფილ თანხებს. ყველაზე ხშირად, ასეთი ნაბიჯი აიხსნება ფინანსური თანხებისთვის არჩეული მიმართულების ჩავარდნით. პროექტის განვითარების თვალს, მისი აწმყოსა და მომავლის ანალიზს, ინვესტორი გონივრულად ასკვნის, რომ აქ პერსპექტივა არ არსებობს, რის ფონზეც გადაწყვეტს თანხების გატანას.
კაპიტალის გაყვანის კიდევ ერთი მიზეზი არის ალტერნატიული პროექტის გაჩენა, უფრო საინტერესო და მომგებიანი. თუ ინვესტორს არ აქვს უფასო სახსრები ახალ პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად, მას შეუძლია მოითხოვოს ძველი პროგრამიდან თანხის დაბრუნება, რითაც მიიღებს ახალ პროგრამაში მონაწილეობის შესაძლებლობას.
სანდოობა და რისკები
ინვესტიციების ტიპების კლასიფიკაციისას შეფასებული ერთ-ერთი პარამეტრი არის მათი სანდოობის და რისკის დონედაგეგმილი მოვლენა. რა თქმა უნდა, ყველაზე მშვიდობიანი ვარიანტი არის საფრთხის სრული ან თითქმის სრული არარსებობა, მაგრამ პრაქტიკაში ეს არ ხდება, ის მხოლოდ მოდელირებულია, ხელოვნურად იქმნება. ჩვენს ქვეყანაში რისკის გარეშე ინვესტირების ყველაზე ტიპიური მეთოდი საბანკო სტრუქტურაში ინვესტიციაა. თუ თქვენ აირჩევთ სადაზღვევო პროგრამაში მონაწილე ფინანსურ კომპანიას, მაშინ 1,400,000 რუბლამდე თანხა ანაზღაურდება ინვესტორს, მაშინაც კი, თუ სისტემა არ მუშაობს. მაგრამ სარგებელი აქ ძალიან სადავოა.
ინვესტიციების ტიპების კლასიფიკაციისას, მათი რისკის დონე შეიძლება შეფასდეს, როგორც გარკვეულწილად დაბალი, ვიდრე საშუალო სტაბილური ღირებულება ბაზარზე. ამ შემთხვევაში საუბარია ფულის კონსერვატიულ ინვესტიციაზე. ზომიერი პროექტები არის რისკი, რომელიც შეესაბამება საშუალო ბაზრის მაჩვენებლებს, ხოლო აგრესიული პროექტები არის ის, რომლებისთვისაც პარამეტრი უფრო მაღალია ვიდრე სტანდარტული. ზოგიერთი ინვესტორისთვის ყველაზე მიმზიდველი პროექტები აგრესიულია, როდესაც რისკი საშუალოზე მაღალია, მაგრამ მოგება ყველაზე მაღალია.
სარგებელს მოუტანს
ინვესტიციების ტიპების კლასიფიკაციის კიდევ ერთი ასპექტია მათი ლიკვიდობა. ამ მნიშვნელობით შეგიძლიათ შეაფასოთ პროგრამა, როგორც მაღალი დონის, საშუალო, დაბალი, ასევე ლიკვიდობის სრული ნაკლებობა. უმჯობესია უპირატესობა მიანიჭოთ ისეთ პროექტებს, რომლებისთვისაც მაჩვენებელი მაღალია, რადგან ინვესტორს ნებისმიერ დროს შეუძლია გასვლა აქტივების გაყიდვით იმაზე მაღალ ფასად, ვიდრე მას მაშინ გადაიხადეს.
ინვესტიციების ტიპების კლასიფიკაციის კიდევ ერთი მიდგომა არის მათი ხანგრძლივობა. გამოყოფენ პროექტებს, რომელთა განხორციელებაც ერთ წელზე ნაკლებს გრძელდება. ისინი კლასიფიცირდება როგორც მოკლევადიანი. საშუალო - გრძელდება ერთ წელზე მეტი, მაგრამ ნაკლებისამწლიანი ვადა. ინვესტიციების ამ კლასიფიკაციის ბოლო ტიპი არის გრძელვადიანი, ანუ პროექტები, რომლებიც განკუთვნილია სამწლიანი განხორციელების პერიოდისთვის და უფრო ხანგრძლივობით.
ბუღალტერია და მდებარეობა
სააღრიცხვო ოპერაციების ვარიანტების შეფასებისას, ყველა საინვესტიციო პროექტი იყოფა წმინდა და მთლიანი. ტერმინები ურთიერთდაკავშირებულია. მთლიანი ინვესტიციები არის ინვესტიციები გარკვეული მკაცრად განსაზღვრული პერიოდისთვის. წმინდა არის მთლიანი, საიდანაც ამორტიზაცია გამოიქვითება.
კლასიფიკაციის კიდევ ერთი მეთოდია დაყოფა ტერიტორიული კუთვნილების მიხედვით. ჯგუფების შესაქმნელად, ჯერ უნდა აირჩიოთ რომელი ქვეყანა ან რაიონი განიხილოთ ბაზად. მაგალითად, ჩვენ შეგვიძლია ავიღოთ ჩვენი სახელმწიფო, როგორც ასეთი ამოსავალი წერტილი. მაშინ ინვესტიცია, რომელიც ხდება რუსეთის შიგნით, არის შიდა და ყველაფერი, რაც მის საზღვრებს გარეთ არის მიმართული, არის გარე.
პასუხისმგებლობა და მოგება
ინვესტირება არის პროცესი, რომელიც იპყრობს არა მხოლოდ ამ სფეროს პროფესიონალების, არამედ დამწყებთათვის, ასევე იმ პირების ყურადღებას, რომლებსაც აქვთ გარკვეული თანხა, მაგრამ არ სურთ ბაზრის სირთულეებში ჩაღრმავება. ასეთებს შეუძლიათ ისარგებლონ პროფესიონალი შუამავლების მომსახურებით, რომლებიც მზად არიან შეასრულონ მენეჯერული ამოცანები გარკვეული საფასურისთვის. სწორედ ეს პრაქტიკა გახდა განსაკუთრებით გავრცელებული ბოლო დროს. ტიპიური მაგალითია ფინანსური რეზერვების გადაცემა ტრეიდერისთვის გაცვლითი ოპერაციების დასასრულებლად. არჩეული სამუშაო სტრატეგიიდან გამომდინარე, ინვესტორი ხდება აქტიური ან პასიური ინვესტიციების მფლობელი. პირველ შემთხვევაში ის თავად წყვეტს სად და როგორ გამოიყენებს თანხებს, მეორეში კი აკონტროლებსმათ მესამე მხარეს, რომელიც აიღო პასუხისმგებლობა ხელშეკრულებით.
ინვესტიციების კლასიფიკაციის კიდევ ერთი ვარიანტია აქტივის ტიპის მიხედვით. შეგიძლიათ რესურსების ინვესტირება მატერიალურ და არამატერიალურ ასპექტებში. ამავდროულად, ინვესტიციების კლასიფიკაცია აქტივების ტიპების მიხედვით ეფუძნება ინვესტორის არჩევანს ფასიანი ქაღალდების პორტფელის ფორმირების ან რეალურ პროექტში ინვესტირების სასარგებლოდ..
ინვესტორის ინტერესი
თუ საშუალო ადამიანს სურს მონაწილეობა მიიღოს საინვესტიციო პროგრამაში, მაგრამ არ აქვს თემატური განათლება ან კონკრეტული ინფორმაცია, რომელიც საშუალებას აძლევს მას თავდაჯერებულად აირჩიოს ბაზარზე მუშაობის საუკეთესო კურსი, მიზანშეწონილია მიმართოს დახმარებას. შუამავალი. არსებობს რამდენიმე ტიპი, თითოეულს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. პასიური შემოსავლის მიღწევის მსურველი, ზოგი უერთდება ურთიერთდახმარების ფონდებს, განათავსებს დეპოზიტს ბანკში, მიმართავს ფულს ნდობის მენეჯმენტისთვის ან მონაწილეობას იღებს არასახელმწიფო საპენსიო პროგრამაში. შეგიძლიათ უფასო სახსრების ინვესტირება უძრავ ქონებაში, გახდეთ ვალუტის, საფონდო ბირჟის წევრი და ასევე განიხილოთ საწარმოს, ინვესტიციის შეგროვების შესაძლებლობა.
PIF
ალბათ ეს არის ყველაზე მარტივი გზა საინვესტიციო პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად. ყველა მსურველი იძენს წილს, წილს ამ დარგის პროფესიონალების მიერ შექმნილ პორტფელში. კონკრეტული ფონდის ვებგვერდზე შეგიძლიათ გაიგოთ, რომელი კომპანიების ფასიანი ქაღალდებით ყალიბდება ორგანიზაციის პორტფელი. ხელშეკრულებით გათვალისწინებული საანგარიშო პერიოდის ბოლოს ყველა მონაწილე იღებს თავის წილს. მათი სიდიდედამოკიდებულია შეძენილი წილის ზომაზე და ფონდის მიერ მიღებულ შემოსავალზე. როგორც წესი, გამოთვლები კეთდება წლის ბოლოს. სპეციალური განათლების მქონე მენეჯერები პასუხისმგებელნი არიან პორტფელის ფორმირებისთვის ფასიანი ქაღალდების შერჩევაზე. აქციონერი მხოლოდ ფულს დებს, მაგრამ არ ეკისრება პასუხისმგებლობა, არ შეუძლია შეასწოროს მენეჯერების მიერ მიღებული გადაწყვეტილებები.
როგორც წესი, ურთიერთდახმარების ფონდს პორტფელში აქვს სხვადასხვა პერსპექტიული საწარმოს ფასიანი ქაღალდები, ხოლო სანდო ფონდებს ერთდროულად რამდენიმე პორტფელი აქვთ. თითოეულ მათგანს აქვს ანაზღაურების საკუთარი მაჩვენებელი. ეს სტრატეგია თავიდან აიცილებს "თქვენი ყველა კვერცხის ერთ კალათაში შენახვას", რაც ნიშნავს, რომ ფონდის თითოეული წევრის რისკი მინიმალურია.
სხვა ვის ვენდო ფული
ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხო ვარიანტია საბანკო დეპოზიტი, მაგრამ აქ მაღალი მომგებიანობის იმედი არ შეიძლება. ჩვენს ქვეყანაში ეს მიდგომა ახლა ყველაზე გავრცელებულია, რადგან ის იძლევა გარანტიებს ინვესტიციის სრულად დაბრუნებისთვის. მაგრამ არ დაივიწყოთ ინფლაცია, რომელიც მნიშვნელოვნად აღემატება დეპოზიტების პროცენტს, თუნდაც ყველაზე მომგებიანს. ეს ნიშნავს, რომ სადეპოზიტო პროგრამაში მონაწილეობისას მოგების მიღება პრაქტიკულად შეუძლებელია, ერთადერთი რეალური სარგებელი ის არის, რომ მოქალაქის დანაზოგი ისე არ გაუფასურდება, როგორც „მატრასის ქვეშ“შენახული..
კიდევ ერთი ვარიანტია თანხების გადარიცხვა ნდობის მენეჯმენტისთვის. ეს მეთოდი გარკვეულწილად ჰგავს ურთიერთდახმარების ფონდს, მაგრამ სარგებელი მკაცრად პერსონალიზებულია. ინვესტორი გადარიცხავს ფულს შერჩეულ სპეციალისტს, რომელიც ეწევა ოპერაციებს საფონდო და ვალუტის ბირჟაზე, რითაც უზრუნველყოფს მისკლიენტის შემოსავალი (ან ზარალი). ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ შეგეძლოს აირჩიოს პროფესიონალი, რომელიც მუშაობს პატიოსნად, რომელიც დაინტერესებულია კლიენტისთვის მაქსიმალური მომგებიანობით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ფულის დაკარგვის რისკი მაღალია. როგორც წესი, შეთანხმებით კომპენსაცია არ ხდება, ამიტომ მენეჯერის არჩევა არ არის ადვილი საქმე, რისკებით სავსე.
სად ისურვებდით ინვესტირებას?
სხვა სახის ინვესტიციებს შორის კარგი ვარიანტია თანამშრომლობა არასახელმწიფო საპენსიო ფონდთან. აქ დიდი მოგების იმედი არ შეიძლება, მაგრამ საშუალო ადამიანისთვის, რომელსაც არ აქვს დიდი თანხები, ეს მეთოდი საშუალებას გაძლევთ უზრუნველყოთ მინიმუმ ფინანსური პლუსი გრძელვადიან პერსპექტივაში. სპეციალიზებული ფირმები ყველა დაინტერესებულს სთავაზობენ გადარიცხონ გარკვეული თანხა მართვისთვის, საიდანაც მომავალში პენსია ჩამოყალიბდება. აქტივები, რაც კლიენტს დღეს უკვე აქვს, კომპანიის მენეჯმენტით, თანდათან იზრდება და ამ თანხის გადახდა ხელშეკრულების შესაბამისად განხორციელდება. დადებით ასპექტებს შორის არის დაგროვილი მემკვიდრეობით გადაცემის შესაძლებლობა.
